El conductor que lo atropelló puede no tener seguro, o puede tener límites que no cubren la pérdida total. Su propia cobertura de seguro aún podría aplicarse.
Oregón exige que toda póliza de auto incluya cobertura contra conductores sin seguro y con seguro insuficiente, por lo que es posible recibir una compensación a través de su propia póliza. Su compañía de seguros aún evalúa el reclamo y puede disputar su valor. Luis Martinez es un abogado de conductores sin seguro en Oregón que pasó casi cinco años como ajustador de siniestros antes de representar a personas lesionadas. Él sabe cómo las aseguradoras evalúan estos reclamos desde adentro. La consulta es gratuita, en inglés o español.
Cobertura para conductores sin seguro y con seguro insuficiente en Oregón
Todas las pólizas de seguro de automóvil que se venden en Oregón incluyen cobertura contra conductores sin seguro, generalmente de al menos $25,000 por persona y $50,000 por accidente. La cobertura contra conductores con seguro insuficiente viene incluida. La mayoría de las personas nunca eligen esta cobertura y no saben que la tienen; de todos modos, aparece en la página de declaraciones de su póliza.
La cobertura para conductores sin seguro se aplica cuando el conductor culpable no tiene seguro. También puede aplicarse en muchas situaciones de atropello y fuga en las que nunca se identifica al conductor, aunque esas reclamaciones conllevan requisitos de notificación que corren rápido. La cobertura para conductores con seguro insuficiente se aplica cuando el conductor culpable tiene seguro pero no el suficiente, y su propia cobertura ayuda a compensar la diferencia. Cómo funcionan las cifras depende de las pólizas y los años de cobertura involucrados, que es exactamente el tipo de cosa que debe revisarse en lugar de adivinarse.
Aquí está la parte que sorprende a la gente: en un reclamo por automovilista sin seguro, su propia compañía de seguros toma el lugar del conductor culpable. La compañía a la que le ha pagado primas durante años evalúa su reclamo de la manera en que lo haría una aseguradora contraria. La ley de Oregón exige que las aseguradoras actúen de buena fe en la gestión de estos reclamos, pero aun así hay que construir un resultado justo y defenderlo, no darlo por sentado.
Dependiendo de la póliza, la cobertura para automovilistas no asegurados también puede extenderse a los pasajeros y a una persona asegurada que sea atropellada como peatón o ciclista. Esto es independiente de la protección contra lesiones personales, que paga las facturas médicas iniciales sin importar la culpa.
Qué hacemos con un reclamo de automovilista sin seguro
Primero establecemos qué cobertura existe realmente: la confirmación de que el conductor culpable no tenía seguro o tenía seguro insuficiente, y una lectura minuciosa de su propia póliza, incluidos sus límites, los requisitos de notificación y cualquier disposición sobre consentimiento. Algunas pólizas exigen el acuerdo por escrito de su aseguradora antes de aceptar los límites de la póliza del otro conductor, y pasar por alto ese paso puede poner en riesgo los beneficios por seguro insuficiente. Nos aseguramos de que ningún tecnicismos de ese tipo le cueste su cobertura.
Luego armamos el reclamo en sí, que en realidad son dos casos a la vez: la prueba de que el otro conductor causó el choque, y la documentación completa de sus lesiones y pérdidas. Luis evaluó reclamos como estos como ajustador. Los expedientes de automovilistas sin seguro reciben el mismo escrutinio que cualquier otro reclamo por lesiones, a veces más, porque la aseguradora paga de su propio bolsillo. Nos preparamos para ese escrutinio antes de que llegue.
Si la aseguradora no ofrece una cifra justa, el reclamo no termina ahí. Dependiendo de la póliza, una disputa por conductor sin seguro pasa a arbitraje o a los tribunales, y preparamos cada reclamo para que esté listo para cualquiera de las dos opciones. Durante todo el proceso, coordinamos el reclamo con sus beneficios de PIP, nos encargamos de las llamadas y el papeleo de la aseguradora, y lo mantenemos informado para que no tenga que gestionar el proceso solo.
Lo que puede recuperar una reclamación por automovilista sin seguro
Un reclamo por automovilista sin seguro cubre las mismas categorías de daños que un reclamo contra un conductor asegurado, pagado a través de su propia cobertura hasta sus límites:
- Gastos médicos que exceden lo que cubre la protección contra lesiones personales, incluida la atención futura que sus proveedores esperan
- Salarios caídos mientras no puede trabajar y capacidad de ganancia reducida cuando las lesiones tienen efectos duraderos
- Dolor, sufrimiento y las formas en que la lesión cambia la vida diaria
- En las reclamaciones por automovilista con seguro insuficiente, la brecha entre la cobertura inadecuada del conductor culpable y lo que vale realmente su reclamación
Esta es una cobertura por la que ha estado pagando. Los límites disponibles y los requisitos de la póliza deben comprenderse antes de aceptar un acuerdo.